Clever Geld sparen für den Vermögensaufbau

Du hast nicht genug Geld zum Sparen und Investieren? Es gibt Hoffnung! Optimiere als erstes deine Ausgaben! Reduziere deine fixen und variablen Kosten auf das Notwendigste. Vermeide den unnötigen Konsum und kaufe nur das, was du auch wirklich benötigst.

Vermeide das Einkaufen auf Kredit. Jeder Konsumkredit hindert dich beim Vermögensaufbau, egal ob der Kredit zinsgünstig oder sogar zinslos ist. Denn Geld, was du nicht hast, solltest du auch nicht ausgeben! Die Summe aller Kreditraten könnten schöne Sparraten für dein zukünftiges Vermögen sein.

Durch diese Maßnahmen steht dir sofort mehr Geld zum Sparen und damit für deinen Vermögensaufbau zur Verfügung.

Viele Menschen unterschätzen diesen Hebel bei der Geldanlage. Denn jeder heute gesparte Euro ist in Zukunft aufgrund des Zinseszins-Effekts das Vielfache wert. Aktiviere jetzt deine höheren Sparquoten, indem du die Kosten reduzierst! Oft kommen durch einige Sparmaßnahmen schnell 100 bis 200 Euro pro Monat zusammen.

Überprüfe noch heute dein Kauf- und Konsumverhalten am besten mit einem Haushaltsbuch, in dem du deine Ein- und Ausgaben notierst. Nach 1-2 Monaten solltest du die größten Kostenfresser erkennen. Alternativ kann du auch die Kontoauszüge deines Girokontos oder die Kreditkartenabrechnungen prüfen.

Diese Spartipps in der Checkliste helfen dir beim schnelleren Vermögensaufbau. Das sind größten Hebel beim Geldsparen im Alltag:

Nach dem Einsparen von Kosten und Ausgaben kommt diesem Punkt eine ebenso hohe Bedeutung zu. Fange nicht mit dem Sparen für den Konsum oder zum Investieren an, solange du dir nicht eine gewisse Risikorücklage beiseite gelegt hast. Dadurch steigt die Chance, dass du ohne Unterbrechungen für deinen Vermögensaufbau ansparen kannst.

Empfehlenswert ist, dass du 3 bis 5 Nettogehälter ansparst. Dieses Geld dient dir zur Überbrückung von finanziellen Engpässen, in denen das aktuelle Nettogehalt nicht ausreichen würde, um alle Kosten zu begleichen. Hiermit sind z.B. ein Einkommensverlust, höhere geplante und ungeplante Ausgaben oder Steuernachzahlungen gemeint.

Der finanzielle Risikopuffer schützt dich davor, kurzfristig teure Kredit aufnehmen zu müssen oder in den sehr teuren Dispo bei der Bank zu rutschen, sollte es finanziell mal eng werden. Im Rahmen des von dir in Anspruch genommenen Dispositionskredits werden dann je nach Bank zwischen 6 und 13 Prozent Zinsen fällig. Überziehst du dein Girokonto noch weit über den Disokreditrahmen hinaus, berechnet dir die Überziehungszinsen, die oft noch viel höher ausfallen können. Für einen konsequenten Vermögensaufbau solltest du also in jedem Fall vermeiden, den Dispokredit über mehr als 1 Tag zu nutzen.

Du kannst deine Risikovorsorge auch auf dem Girokonto ansparen. Doch erfahrungsgemäss wird das recht unübersichtlich, als wenn das Geld auf einem extra-Konto wie z.B. einem Tagesgeldkonto angespart wird. Obwohl es aktuell auf diese Geldanlagen keine bis kaum Zinsen gibt eignet sich ein Tagesgeld perfekt zum Geld parken für die Risikovorsorge, da das Guthaben täglich verfügbar ist. Die optische Trennung vom Girokonto diszipliniert dich, 3 bis 5 Netto-Monatsgehälter zu parken und jederzeit ad-hoc auf das Girokonto umbuchen zu können.

Beherzige vor allem eine Regel beim Kauf von Produkten und Dienstleistungen: Mache keine Konsumschulden! Kein Konsum auf Pump! Konsumschulden sind der oft Anfang von einer Überschuldung. Kaufe nichts, was du dir nicht auch aus Guthaben aus deinem Vermögen leisten kannst. Konsumschulden sind der größte Fehler beim Vermögensaufbau. Warum? Auch wenn du zinsfreie oder zinsgünstige Kredite nutzt, musst du die Raten für die Rückzahlung aufwenden. Genau dieses Geld fehlt dir zum Sparen und damit für den Aufbau deines Vermögens.

Falls du bereits Schulden hast, solltest du den Fokus darauf setzen, diesen Schuldenberg so schnell wie möglich zu tilgen bzw. umschulden, wenn du den teuren Dispo nutzt. Zahle zuerst deine Konsumschulden zurück, bevor du mit dem Investieren anfängst.

Parallel zum Sparen als Risikovorsorge solltest du das Sparen für den Konsum automatisieren. Richte einen Dauerauftrag mit einer monatlichen Sparrate auf ein separates Sparkonto, Girokonto oder Tagesgeld bei der gleichen oder anderen Bank ein. Diese Sparrate sollte alle Konsumwünsche abdecken, die du demnächst auf deiner Liste hast: ein gebrauchtes Auto kaufen (bitte keinen Neuwagen oder Jahreswagen kaufen), einen schönen Urlaub machen oder neue Technikprodukte kaufen.

Nachdem du im Alltag alle Sparmöglichkeiten bei den Ausgaben geprüft hast, deine Risikovorsorge angespart und deine Sparpläne für die Konsumwünsche eingerichtet hast, geht es an das eigentliche Sparen für den Vermögensaufbau: das Investieren in Aktien und Immobilien.

Spare für das Investieren mindestens 10% deines monatlichen Nettoeinkommens. Natürlich kannst du auch 20, 30, 40 oder 50% deines monatlichen Einkommens sparen, sofern es dir möglich ist. Dann zündest du den Turbo beim Vermögensaufbau. Letztendlich musst du dich bei der monatlichen Sparquote wohl fühlen und dich nicht selbst im Leben derart einschränken, dass es zum Zwang wird. Investieren, Geldanlage und Vermögensaufbau sollen dir Spaß bereiten.

Fange am besten mit einem Wertpapiersparplan an, wie z.B. einen ETF-Sparplan, Fonds-Sparplan oder Aktiensparplan.

Bezahle dich am Anfang des Monats immer zuerst und nicht die anderen! Die Sparrate zum Investieren und damit dein Vermögensaufbau sollte eine hohe Priorität bei deinen Finanzen haben. Deshalb solltest du alle Sparpläne zum Tagesgeldkonto oder zum Wertpapierdepot immer zum 1. des Monats einstellen. Somit kommst du im Laufe des Monats nicht in Versuchung, den Sparplan zu pausieren oder gar zu beenden, weil das Geld nicht mehr reicht bzw. am Ende des Geldes noch zu viel Monat übrig ist.